阿里“花呗”大战京东“白条”

2015年01月07日   创业学苑 来源:游金地   编辑:银川广告管理员
  阿里“花呗”大战京东“白条”
  继京东白条推出将近一年之后,阿里最近也推出花呗,“花呗”是继天猫分期后,蚂蚁微贷推出的又一款面向个人消费者的网购服务。阿里花呗被业界称之为阿里虚拟信用卡改头换面卷土重来了,很明显,阿里推出花呗意在布局消费信贷,防止京东在互联网金融做大,卡位京东白条的意图非常明显,一场电商信贷支付好戏或将上演。

  京东先走一步

  京东在2014年2月就上线了“京东白条”,目前,京东白条的用户习惯正在形成,消费金融的基础业务模型初现。相对来说,在电商个人消费信贷领域,京东抢占了先发优势。我们知道,无论是京东白条与阿里花呗都是个人消费信贷产品,透支消费未来,而且主打屌丝经济。如今阿里入局,对于手头紧的购物群体来说,无疑也是利好消息。阿里有着庞大的电商生态,覆盖庞大的网购群体,但对屌丝用户群体心理的洞察,阿里这一次却未必到位。从京东阿里两者的业务来看,实则有微妙的区别。

  我们知道,与阿里庞大的电商生态相比,京东相对处于弱势,因此可以看出京东的策略是“讨好”用户,根据相关资料:“京东白条”最高授信额度1.5万元,可延至24期分期还款,有30天免息期,当期未还逾期费为0.03%。花呗最高授信额度3万元,最长免息期可达41天,当期未还逾期费为0.05%。

  相对于天猫分期购来说,花呗相当于是一个升级优化的版本,我们知道,天猫分期购的应用场景仅限于天猫商户,最高是1万元额度,花呗给消费者的消费额度最高是3万元。但花呗取消了天猫分期购的3、6、9期的分期还款。我们看到,京东白条可以选择分期付款进行还款,分期付款服务费率为0.3%,逾期费0.03%。花呗是设置消费者确认收货后的下月10日为固定还款日,另外还考虑到发货延迟等因素,可以有40天左右的免息还款周期,但花呗的业务痛点在于下个月需全额还款,而逾期费用达到了0.05%。

  对于手头紧的剁手党而言,对微小的利益差别有着相当的敏感度,阿里当年的余额宝也是通过高于银行定期存款利率这一微妙差别吸纳了大量的用户与资金。屌丝有贪嗔痴等几大痛点。既然是主打手头紧有网购需求的用户,衍生出来的对应互联网金融业务必然是从屌丝用户群体需求出发,即互联网金融服务应该通过一种相应的性价比策略来打用户痛点。

  回到电商信贷战,对应屌丝经济需求的应该是降低服务费率,采用分期付款的模式来打痛点,而高服务费、定期还款模式偏离了屌丝用户的强需求。也就是说,京东是先打欠条,钱慢慢还,还可以用信用卡还钱。阿里的花呗是关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款,你得考虑下个月有钱还才能任性的花呗。

  相对来说,京东平台3C产品为主营业务,对应的家电与各类手机等数码消费电子是网购的主力。这类产品对应的金额相对较大,面对广大的屌丝用户,具备打白条的基础。而京东有着对于供应链渠道强操控力,从供应链环节来思考“金融服务”是京东的基因所决定的。比如去年的“京保贝”。而“京东白条”的逻辑思路依然是从供应链的核心优势出击。
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